La barre de progression (verte) vous indique dans quelle mesure vous avez complété les différentes parties de la simulation, pour les saisies correspondant aux cases jaunes paille avec un cadre rouge. Si un cadre n'est pas totalement vert, c'est que certaines de ces cases sont restées vierges (ce qui est peut-être normal mais attire votre attention sur un éventuel oubli).
Et feuilletez votre dossier !
Elle vous sert aussi à naviguer très facilement d'une page à l'autre pour avancer dans votre simulation, la compléter, la corriger, visualiser les informations saisies, en cliquant sur la page de votre choix.
Ici vous dites juste sur quelle durée d'emprunt vous souhaitez financer votre nid douillet, ou plus si affinités
Ce dossier est le dossier d'exemple Essayez avec vos propres données : Identification
Récapitulatif des informations déclarées
Ma capacité théorique de remboursement est :
avec lissage du prêt principal
910 €
ou toutes charges déduites
425 €
Crédit d'impôt moyen sur les5 premières années
85 €
Aide
Incitation fiscale ?
Théoriquement, la mesure est destinée à favoriser l'acquisition, mais en pratique les banques n'en tiennent pas compte dans la capacité d'endettement. Ce n'est d'ailleurs pas totalement illogique puisque l'avantage fiscal dure beaucoup moins longtemps que l'emprunt. Faites au moins valoir ce "coup de pouce" si votre capacité à court terme est grevée par des crédits à la consommation ou si vous prévoyez objectivement une croissance de vos revenus.
Les organismes de crédit retiennent a priori un endettement de 33 %; mais c'est plus facile pour vous d'évaluer en euros l'effort que vous pensez consentir. La valeur d'entettement en % est calculée automatiquement et vous permet de vérifier comment vous vous situez par rapport à la "ligne blanche" de 33 %.
Soit avec les charges fixes résiduelles de
90 €
un endettement de
33.3 %
Aide
Dites 33 !
Les établissements de crédit retiennent un critère général d'endettement fixé en pourcentage des revenus. Toutefois ce critère ne peut pas s'apprécier de la même façon selon qu'il s'agit d'une famille nombreuse à faibles revenus ou d'une famille peu nombreuse à hauts revenus. C'est pourquoi un critère tout aussi important est le reste à vivre tenant compte de la composition du foyer. C'est comme son nom l'indique la somme dont dispose la famille une fois payées les charges fixes.
spécial forfait pro
Vous pouvez modifier cette valeur sur la page "Paramètres".
Et un reste à vivre par personne de
500 €
Sur quelle durée ?
Pendant
ans
Aide
Pensez à vos vieux jours
Le site peut faire des simulations sur n'importe quelle durée, mais les banques ont des durées maximum (limite courante 30 ans voire 25 ans) et cette durée peut être réduite par votre âge (limite en fin d'emprunt généralement de l'ordre de 75 ans). Par ailleurs l'allongement de la durée d'emprunt réduit bien sûr les mensualités mais augmente considérablement le coût du crédit, comme vous pourrez vous en rendre compte en faisant vos simulations.
Cette première information est destinée à calculer votre capacité de financement et à la comparer au coût de votre projet, mais vous aurez sur la page "Synthèse" la possibilité de modifier ou ajuster cette durée.
spécial forfait pro
Vous pouvez modifier l'âge limite d'emprunt sur la page "Paramètres".
Je souhaite un différé de remboursement
Durée
mois (inférieur à 12)
Aide
Ce n'est pas gratuit
Il s'agit de commencer à rembourser le nombre de mois indiqué après la mise à disposition des fonds. Le site peut faire des calculs jusqu'à 12 mois, mais l'organisme de crédit ne vous accordera pas forcément le différé souhaité. En pratique, ne dépassez pas 3 mois.
Nota: Le différé de remboursement n'est pas un cadeau des premières échéances, ni même des intérêts correspondants, qui sont capitalisés : Sauf mention contraire, un différé augmente le coût du crédit. Faites une simulation "avec" et une simulation "sans" pour constater ce coût supplémentaire.
Les informations suivantes sont renseignées par défaut. Vous pouvez les modifier si vous le souhaitez.
A quelles conditions ?
Profil de prêt
Taux préférentiel
Aide
Petit veinard !
En dehors de cas particuliers personnels, les banques accordent généralement un taux un peu moins élevé si vos revenus dépassent un certain seuil ou si votre apport personnel dépasse un certain pourcentage du projet. Des paramètres par défaut seront pris en compte. Si les informations que vous avez déclarées sur la page "Ma Situation" correspondent à ces critères, le taux préférentiel sera alors automatiquement pris en compte.
Mais vous pourrez toujours modifier le taux manuellement.
spécial forfait pro
Vous avez la possibilité d'enregistrer ce seuil et ce pourcentage pour chaque établissement ou profil de prêt sur la page "Paramètres".
Le Taux est calculé par défaut en fonction de la durée; il correspond à une valeur moyenne du marché à un moment donné. Mais ce taux peut varier dans des proportions assez importantes en fonction de l'établissement, de votre profil, de votre projet, de votre région... Vous pouvez entrer manuellement la valeur de votre choix dans la case "taux" si vous disposez d'une information plus précise que celle proposée.
spécial forfait pro
Vous avez la possibilité d'enregistrer vous-même plusieurs établissements ou profils de prêt, sur la page "Paramètres".
Ce taux est la combinaison de l'âge de l'emprunteur (et éventuellement du co-emprunteur) avec la quotité (c'est-à-dire la part de capital) assurée par tête. Il est calculé par défaut à partir des informations que vous avez déclarées sur la page "Ma Situation", mais vous avez la possibilité d'introduire la valeur de votre choix, ou "0" si vous ne souscrivez pas d'assurance dans le cas où elle est facultative.
spécial forfait pro
Vous pouvez modifier la table de calcul des taux en fonction de l'âge sur la page "Paramètres".
Base de calcul
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Peut-on le décider?
Non, la base de calcul (ou assiette) de l'assurance dépend de la compagnie et du contrat d'assurance. Pour l'immobilier l'assiette est presque toujours le capital emprunté. Le calcul par défaut du taux d'assurance ci-dessus est fait dans cette hypothèse. Si toutefois la compagnie d'assurance que vous sollicitez propose comme assiette le capital restant dû, vérifiez bien le taux: Le coût total de l'assurance dépend autant de l'un que de l'autre.
Par défaut le taux du placement est égal au taux moyen du marché à un moment donné pour des placements sécurisés de type assurance-vie. Vous avez la possibilité d'entrer manuellement le taux de votre choix.
spécial forfait pro
Vous avez la possibilité de modifier cette valeur sur la page "Paramètres".
Prêt relais ou emprunt achat/revente
Montant 75 % du montant de la vente,
moins le remboursement des emprunts
32 423 €
Aide
Modification possible
Vous pourrez arrondir ou modifier cette valeur ultérieurement.
Il s'agit d'une simple hypothèse, vous permettant d'appréhender l'effet du prêt relais sur vos mensualités futures et sur le coût total du crédit. En principe, cette durée ne peut dépasser 24 mois. Bien entendu cette hypothèse ne pourra pas entrer en ligne de compte pour la contractualisation d'un emprunt auprès d'un établissement de crédit.
Le Taux est calculé par défaut en fonction de la durée; il correspond à une valeur moyenne du marché à un moment donné. Mais ce taux peut varier dans des proportions assez importantes en fonction de l'établissement, de votre profil, de votre projet, de votre région... Vous pouvez entrer manuellement la valeur de votre choix dans la case "taux" si vous disposez d'une information plus précise que celle proposée.
spécial forfait pro
Vous avez la possibilité d'enregistrer vous-même plusieurs établissements ou profils de prêt, sur la page "Paramètres".
En mode continu vous réglez les intérêts chaque mois (jusqu'au remboursement qui intervient lors de la vente), ce qui peut conduire à des mensualités très élevées (vous pouvez franchir la "ligne blanche" de 33 % de vos revenus comme vous le verrez dans la synthèse des résultats). En mode différé vous réglez les intérêts en une seule fois lors de la revente, ce qui coûte plus cher (intérêts capitalisés) mais allège vos charges mensuelles pendant la période intermédiaire. Attention: Les banques peuvent imposer le mode continu.
Situation future
Je souhaite connaître la situation de mes emprunts au bout de
La vie n'est pas toujours un long fleuve tranquile
Ce calcul vous permet de savoir ce que vous aurez remboursé (capital amorti) et donc ce qu'il vous restera à rembourser (Capital Restant Dû) après un certain nombre d'années, ce qui peut être très instructif si vous n'envisagez pas de rester très longtemps dans le bien pour des raisons familiales ou professionnelles. En cas de revente anticipée vous devrez aussi payer une mainlevée d'hypothèque, si vous avez souscrit une garantie hypothécaire, dont les frais atteignent quelques centaines d'euros (environ 0,7 % du montant de l'emprunt).
Echéancier
Je souhaite faire débuter mon échéancier à partir du
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