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Visite guidée - Mon Emprunt In Fine

Peu connu et pourtant très intéressant dans certaines situations à double titre fiscal et patrimonial, ce type de financement consiste à réaliser en parallèle :

Le cumul de la mensualité d’emprunt, réduite aux intérêts et à l’assurance, et du versement mensuel à l’assurance-vie équivalent grosso modo à une mensualité de prêt classique.

• L’intérêt fiscal est que les intérêts (s’ils génèrent des économies d’impôt bien entendu, ce qui peut rendre la formule particulièrement attractive pour un investissement locatif) restent au plus haut niveau pendant toute la durée de l’emprunt, contrairement à un prêt classique dont la part d’intérêt des mensualités décroît régulièrement au profit de l’amortissement du capital. De l’autre côté les intérêts de l’assurance-vie sont exonérés d’impôt puisque la durée dépasse le seuil légal.
• L’intérêt patrimonial, ou de prévoyance, est qu’en cas d’accident de l’emprunteur l’assurance de l’emprunt rembourse le capital restant dû donc en l’occurrence la totalité, le bien immobilier et l’assurance-vie restant acquis à la succession qui peut ainsi faire « coup double ».
• Il s’adresse donc a priori à des personnes disposant
  • D’économies personnelles conséquentes, les banques demandant généralement un apport d’au moins 20 %, qui sont partagées entre
    • Apport personnel du prêt
    • Capital de départ de l’assurance-vie
  • D’un niveau de ressources permettant :
    • De concrétiser l’avantage fiscal
    • D’assurer le financement sur une durée, généralement 15 ans, relativement courte pour un projet immobilier.

Accéder au rapport de l'emprunt immobilier In-Fine