Sur cette page vous découvrez que vous savez traiter un prêt immobilier lissé, un remboursement anticipé, un calcul d'amortissement... Peut-être même que vous irez plus vite que les spécialistes pour faire le calcul...
Si le montant de l'emprunt n'est pas une valeur ronde ou si vous voulez l'ajuster à la valeur exacte d'une offre de prêt établie par ailleurs, vous avez la possibilité de faire cet arrondi sur la page "Plan de Financement".
Ce calcul repose sur l'hypothèse de remboursement que vous avez faite sur la page "Plan de Financement". Il est à votre usage personnel de simulation, les établissements de crédit ne tenant pas compte de cette hypothèse. Voir les informations dans le paragraphe "Remboursement anticipé" de la page "Plan de Financement".
Dans le cas d'un emprunt Achat-Revente, l'hypothèse est faite d'un remboursement partiel systématique équivalent au montant des intérêts du prêt relais qui devra obligatoirement être réglé dans les autres formules d'emprunt. Ceci permet de comparer objectivement l'effort financier réel des différentes formules.
Ci-dessous se trouvent les prêts à la consommation que vous avez déclarés sur la page "Ma Situation Détaillée". En cochant ou décochant simplement chacun d'eux (et selon votre configuration en appuyant sur la touche Entrée ou sur le bouton de calcul), vous avez instantanément ci-dessous le résultat en termes de mensualité et de coût du crédit. Ceci vous permet de faire toutes les simulations possibles et de ne pas être pris au dépourvu si l'établissement de crédit ne veut pas englober tel ou tel crédit dans l'opération de lissage. Nota: Les établissements peuvent avoir des politiques différentes sur cet aspect.
Par principe la mensualité de l'emprunt lissé compense à chaque échéance l'évolution du cumul des autres emprunts concernés par l'opération de lissage. Encore faut-il que cette mensualité de l'emprunt lissé soit donc supérieure au cumul des autres. Si les paramètres de la simulation conduisent à une situation qui ne respecte pas cette condition, une alerte vous avertit. Il y a lieu dans ce cas d'augmenter la mensualité, ou de réduire la durée, ou d'exclure certains emprunts de l'opération de lissage, ou encore de panacher ces différentes options.
Lorsque le lissage est techniquement possible si le niveau de la mensualité est suffisant pour compenser les autres emprunts, il ne le sera peut-être pas contractuellement si cette mensualité ne permet pas pour autant de démarrer rapidement l'amortissement (début du remboursement du capital). Une information accompagne dans ce cas le graphique de la simulation
Toutes les banques ne proposent pas forcément ce type de prêt. Mais ce n'est pas un drame puisqu'il s'agit simplement d'un prêt relais incorporé dans le prêt principal, et dont le coût peut s'avérer plus élevé que celui d'une formule classique prêt relais + prêt principal.
Si un message apparaît, c'est que la durée indiquée dépasse la durée maximum enregistrée dans les paramètres. Le financement par cette formule d'emprunt ne sera peut-être pas possible.
Vous pouvez ici affiner la durée pour chaque type d'emprunt de façon à ajuster la mensualité au plus près de la valeur visée, rappelée ci-dessus. Techniquement, il n'y a aucune raison qu'un emprunt soit établi sur un nombre entier d'années. Les échéanciers étant toujours mensuels, rien ne s'oppose à contracter un emprunt sur 182 ou 247 mois, sauf la position commerciale de l'établissement de crédit qui cherchera peut-être à vous orienter sur une durée "ronde" en années, voire en multiples de 5. Ceci n'a aucun fondement technique et vous coûte extrêmement cher (Si vous empruntez sur 25 ans alors que 22 suffiraient, cela vous coûtera environ 10 000 € de plus pour 100 000 € empruntés comme vous pourrez le calculer facilement vous-même). C'est beaucoup plus important que de négocier 0,1 % sur le taux (coût 1 800 €). Insistez donc auprès de l'établissement et faites jouer la concurrence. Pour votre simulation,vous pouvez donc entrer des valeurs en mois, et le site vous donne bien sûr l'équivalent en années qui vous "parlera" davantage.
L'augmentation de la durée augmente le coût du crédit, et d'autant plus si la durée de l'emprunt conduit à franchir un seuil dans le taux d'intérêt (généralement par période de 5 ans). Si votre simulation conduit à être très proche d'un de ces seuils, il est évidemment préférable de rester en deçà, quitte à avoir une mensualité un tout petit peu plus élevée ou à emprunter un tout petit peu moins.
Vous pouvez ici affiner le taux si vous disposez d'informations plus précises que le résultat affiché sur cette ligne.
Cette valeur est modifiable dans le bloc "situation future" en bas à gauche de la page "données d'emprunt",
