Déclarez ici tous vos emprunts avouables en cours ou à venir pour que le site vous mitonne une simulation aux petits oignons.
Consultez vos dossiers concernant ces emprunts. Plus votre situation actuelle sera précise, plus votre simulation sera fine.
Il faudra bien les retrouver si vous concrétisez un emprunt ! Cependant pour une première simulation approchée vous pouvez vous contenter d'indiquer le montant initial emprunté, la durée totale et la durée restante, des taux seront pris par défaut. Ensuite vous contrôlez le montant des mensualités qui s'affichent et vous ajustez le taux si nécessaire pour retrouver vos bonnes mensualités. Vous pouvez aussi, si vous vous souvenez uniquement de la durée totale et de vos mensualités, recalculer le montant initial à l'aide de l'outil "mon emprunt courant" du site.
Consultez vos tableaux d'amortissement.
Pour les emprunts immobiliers, le taux d'assurance s'affiche en % annuel du capital emprunté. Pour les crédits à la consommation, le taux d'assurance s'affiche en % mensuel du capital emprunté. Pour les crédits revolving, le taux d'assurance s'affiche en % mensuel du Capital Restant Dû. Dans tous les cas il s'agit de la combinaison du taux de base et de la quotité.
Le taux nominal sert à calculer les intérêts chaque mois sur le Capital Restant Dû. Si vous ne le connaissez pas mais connaissez le TEG (qui théoriquement englobe l'assurance), inscrivez celui-ci dans la case "intérêt" et mettez 0 dans la case assurance. Mais attention: 1- Les TEG affichés par les organismes de crédit peuvent être erronés. 2- Sur les contrats ou relevés de compte des organismes de crédit, notamment pour le revolving, il se peut qu'apparaisse le taux d'intérêt mensuel et non annuel. Si c'est le cas, utilisez la calculette proposée pour faire la conversion. 3- Lorsque l'assurance est facultative, le TEG est affiché hors assurance, et dans ce cas - c'est à dire presque systématiquement - il faut bien quand-même ajouter l'assurance.
Eh oui, les etablissements de crédit peuvent s'estimer lésés si vous n'allez pas au bout de votre emprunt. Consultez votre contrat. Si vous ne l'avez pas sous la main, comptez par défaut 3 % du Capital Restant Dû (CRD) ou 6 mois d'intérêt (soit la moitié de l'intérêt annuel).
Cela signifie que vous pouvez continuer à le rembourser mensuellement au titre de la nouvelle acquisition, sans devoir rembourser la totalité du Capital Restant Dû. C'est ça de moins à emprunter pour le nouvel achat, mais bien sûr la mensualité correspondante vient amputer votre capacité mensuelle de financement du nouvel emprunt. Si le taux est sensiblement supérieur au taux actuel, et la durée résiduelle encore longue, vous avez peut-être intérêt à le rembourser. Simulez les 2 cas.
Consultez votre contrat ou interrogez votre banquier. Dans le doute, et surtout si vous changez de banque, ou s'il y a une garantie hypothécaire attachée à ces emprunts, considérez qu'il est à rembourser.
41 337 €
477.82 €
%S_immo_crd%
%S_immo_monthly%
Ces crédits pourront ou non être incorporés dans une opération de lissage de l'emprunt immobilier selon leur objet, leur volume, et la politique de l'établissement de crédit. Le site vous propose donc l'option correspondante sur la page de synthèse, pour simuler toutes les combinaisons possibles.
Théoriquement, le lissage permet de calculer un emprunt immobilier quel que soit le montant des mensualités des crédits à la consommation. En pratique l'opération ne sera pas jugée raisonnable si l'amortissement (début de remboursement du capital) ne démarre pas rapidement. Pour cela, après avoir saisi tous ces crédits et le reste de votre projet, consultez le tableau d'amortissement du prêt lissé en cliquant sur le lien en bas de page de la synthèse, et vérifiez que l'amortissement démarre bien après la période éventuelle de différé.
3 840 €
137.87 €
8 559 €
227.00 €
%S_conso_crd%
%S_conso_monthly%
En aucun cas un crédit revolving ou une charge à caractère privé ne pourra être pris en compte dans une opération de lissage d'un emprunt immobilier, et cette charge dégrade votre profil d'emprunteur comme votre capacité théorique de remboursement. Dans la perspective d'un emprunt immobilier vous avez donc tout intérêt, si vous en avez la possibilité naturellement, de rembourser les capitaux restant dus, donc de supprimer le ou les crédits(s) correspondants sans oublier de diminuer d'autant le cash disponible sur la page "Ma Situation Personnelle".
Ne pas confondre le Capital Restant Dû (CRD) à indiquer ici et la réserve disponible. Le CRD est égal au montant de l'ouverture de crédit d'origine, moins la réserve disponible. Il doit apparaître sur les relevés périodiques de l'établissement de crédit.
Sauf cas particuliers, les prêts bonifiés type Prêt à Taux Zéro ou 1% logement (contrairement à l'épargne logement) ne concernent que la résidence principale de l'emprunteur. Pour plus de détails, voyez la page "Données" ou consultez les sites officiels.
87.53 €
%S_compl_monthly%
Au-delà d'un certain niveau de revenus, il n'y a pas de possibilité de différé: La totalité du montant commence à être remboursée de suite. Dans ce cas, mettez "0" dans la case "% différé" et dans la case "[durée] différé".
PTZ
32.70 €
puis
546.32 €
%S_ptz_monthly%
%S_ptz_delayedMonthly%
